学資保険用語（２）

子供(こども)の為(ため)の学資(がくし)保険(ほけん)に賢く(かしこく)加入(かにゅう)するために、保険(ほけん)についてよく勉強(べんきょう)しておく必要(ひつよう)がありますね。よく使わ(つかわ)れる保険(ほけん)用語(ようご)は色々(いろいろ)ありますが、「返戻(へんれい)率(りつ)」という言葉(ことば)を知っ(しっ)ていますか？返戻(へんれい)率(りつ)とは、支払っ(しはらっ)た保険料(ほけんりょう)に対(たい)して、祝い金(いわいきん)や満期金(まんききん)などを含め(ふくめ)た、受け取る(うけとる)ことができる総額(そうがく)の割合(わりあい)です。受け取る(うけとる)ことができるお金(おかね)の総額(そうがく)÷支払う(しはらう)保険料(ほけんりょう)の総額(そうがく)で計算(けいさん)されます。返戻(へんれい)率(りつ)が100％をきっている場合(ばあい)、その学資(がくし)保険(ほけん)は元本(がんぽん)割れ(われ)であるということになります。保障(ほしょう)内容(ないよう)が充実(じゅうじつ)していたり、育英(いくえい)年金(ねんきん)が付い(つい)ていたりする場合(ばあい)、返戻(へんれい)率(りつ)は低い(ひくい)ものになっていることが多い(おおい)です。貯蓄型(ちょちくがた)学資(がくし)保険(ほけん)は、返戻(へんれい)率(りつ)は100％を超え(こえ)ていることになりますが、貯蓄型(ちょちくがた)の中でも(なかでも)、返戻(へんれい)率(りつ)は様々(さまざま)です。貯蓄(ちょちく)に重点(じゅうてん)をおいて、学資(がくし)保険(ほけん)を選び(えらび)たい時(とき)は、返戻(へんれい)率(りつ)が１つのポイントになりますね。貯蓄性(ちょちくせい)を考え(かんがえ)た時(とき)に、もう１つ、ポイントになるものに、「配当金(はいとうきん)」というものがあります。配当金(はいとうきん)とは、保険(ほけん)会社(がいしゃ)に余剰(よじょう)の利益(りえき)が出(で)た場合(ばあい)に、祝い金(いわいきん)や満期金(まんききん)とは別に(べつに)、保険(ほけん)会社(がいしゃ)から支払わ(しはらわ)れるお金(おかね)です。余剰(よじょう)の利益(りえき)って何(なに)？と思わ(とおもわ)れると思い(とおもい)ますが、保険料(ほけんりょう)は、予定(よてい)死亡率(しぼうりつ)、予定(よてい)利率(りりつ)、予定(よてい)事業費(じぎょうひ)率(りつ)という３つの予定(よてい)率(りつ)から計算(けいさん)されています。ですが、実際(じっさい)の死亡者数(しぼうしゃすう)や利回り(りまわり)、事業費(じぎょうひ)は予定(よてい)と異なる(ことなる)ことがあり、毎年(まいとし)の決算(けっさん)で余剰金(よじょうきん)が発生(はっせい)することがあるのです。この余剰金(よじょうきん)は、契約者(けいやくしゃ)から余分(よぶん)に預かっ(あずかっ)ているお金(おかね)、ということになるので、定期的(ていきてき)に保険(ほけん)会社(がいしゃ)から契約者(けいやくしゃ)に返さ(かえさ)れるお金(おかね)が配当金(はいとうきん)なのです。配当金(はいとうきん)がない無配当(むはいとう)保険(ほけん)、予定(よてい)利率(りりつ)と実際(じっさい)の利回り(りまわり)の差(さ)によって余剰(よじょう)が生じ(しょうじ)た場合(ばあい)にだけ配当(はいとう)が分配(ぶんぱい)される利(り)差(さ)配当付(はいとうつき)保険(ほけん)、３つの予定(よてい)率(りつ)をトータルして余剰(よじょう)が生じ(しょうじ)た場合(ばあい)に配当(はいとう)が分配(ぶんぱい)される有配(ゆうはい)当(とう)保険(ほけん)があり、保険(ほけん)会社(がいしゃ)によって、その金額(きんがく)も異なり(ことなり)ます。返戻(へんれい)率(りつ)が低く(ひくく)ても、配当金(はいとうきん)で貯蓄性(ちょちくせい)を高く(たかく)している保険(ほけん)もありますので、しっかりチェックしておく必要(ひつよう)がありますよ。